Kredyty gotówkowe czy konsolidacyjne są powszechnymi i standardowymi produktami finansowymi w ofercie praktycznie każdego banku na polskim rynku, a Polacy chętnie korzystają z tej możliwości, aby pozyskać dodatkowe środki na zaspokojenie swoich potrzeb i realizację marzeń. Każdy bank ma swoją indywidualna ofertę cenową i warunki, a jednak z punktu widzenia budżetu domowego ważne jest, aby znaleźć najkorzystniejszą ofertę, która zostanie dobrana indywidualnie. Okazuje się, że warunki udzielania takiego kredytu – a co za tym idzie kwoty pożyczki – mogą się znacznie różnić. Podpowiemy Ci, jak porównać i wybrać najlepszą ofertę.
Czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu ofert kredytów gotówkowych.
Warunki Cenowe – parametry kredytu gotówkowego
Porównując różne oferty kredytów gotówkowych, jednym z najważniejszych czynników, które należy wziąć pod uwagę, jest oprocentowanie i inne opłaty związane z każdym kredytem. Wysokość oprocentowania określa koszt pożyczki, a opłaty, takie jak prowizja za udzielenie kredytu czy dodatkowe ubezpieczenie, mogą zwiększyć całkowity koszt finansowania. Aby dokładnie porównać oferty kredytów, niezbędne jest obliczenie RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy procentowej, która uwzględnia zarówno wysokość oprocentowania, jak i wszelkie opłaty z tym związane. Porównując RRSO różnych ofert kredytów czy pożyczek, kredytobiorcy mogą realnie porównać i określić, która pożyczka jest najbardziej opłacalną opcją dla ich indywidualnych potrzeb.
Warunki i zapisy umowy – Czynniki pozakosztowe
Kolejnym istotnym czynnikiem, który należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu ofert kredytów gotówkowych, są warunki i możliwości spłaty. Warunki spłaty mogą się znacznie różnić w zależności od pożyczkodawcy, przy czym niektórzy oferują krótsze okresy spłaty, a inni dłuższe okresy spłaty. Aby określić, która pożyczka jest najtańszą opcją, należy wziąć pod uwagę całkowity koszt pożyczki, w tym odsetki i opłaty, przez cały okres spłaty. Ponadto pożyczkobiorcy powinni wziąć pod uwagę dostępne opcje spłaty, takie jak płatności automatyczne lub elastyczne harmonogramy spłat, aby określić, która pożyczka oferuje najwygodniejsze i najłatwiejsze do zarządzania opcje spłaty.
Warunki kwalifikacyjne i wymogi względem kredytobiorców
Wymagania kwalifikacyjne i cały proces składania wniosków kredytowych to także ważne czynniki, które należy wziąć pod uwagę przy porównywaniu ofert kredytów gotówkowych.
Każdy Bank może mieć inne wymagania kwalifikacyjne, takie jak minimalna ocena kredytowa, minimalny czy maksymalny wiek kredytobiorcy lub poziom dochodów, które kredytobiorcy muszą uzyskiwać, aby spełnić minimalne kryteria. Ponadto proces składania wniosków może się znacznie różnić w zależności od instytucji finansowej. Niektóre banki przestawiły proces wnioskowania na kanały zdalne i oferują aplikacje mobilne czy online. Inne zaś pozostają przy tradycyjnych zasadach i wymagają osobistych wizyt. Porównując wymagania kwalifikacyjne i procesy składania wniosków w przypadku różnych ofert kredytowych, kredytobiorcy mogą określić, który bank jest najbardziej dostępną i najwygodniejszą opcją dla ich potrzeb. Sprawdzanie rankingów kredytów i korzystanie z kalkulatora kredytu gotówkowego może pomóc kredytobiorcom w porównaniu różnych ofert kredytów.
Najważniejsze parametry kredytu gotówkowego
Każdy produkt bankowy (kredyty gotówkowe nie są wyjątkiem) ma swoje specyficzne parametry, wyznaczane przez instytucję finansową. Od nich zależy czy oferta będzie atrakcyjna cenowo, co przekłada się na wysokość miesięcznych rat oraz całkowity koszt kredytu jaki poniesiesz w okresie spłaty. Poniżej znajdziesz opis najważniejszych elementów, na które warto zwrócić uwagę. Wystarczy wpisać interesującą Cię kwotę i termin spłaty, aby zobaczyć przykładowe propozycje. Ranking kredytów działa podobnie – z tą różnicą, że dane zostały posortowane według konkretnych parametrów.
Jednym z najważniejszych parametrów, które należy wziąć pod uwagę przy ocenie kredytu gotówkowego, są oprocentowanie oraz prowizja za udzielenie kredytu.
Czym jest oprocentowanie kredytu gotówkowego
To jeden z najważniejszych parametrów, na który zwracamy uwagę analizując ofertę kredytową otrzymaną w banku. Aktualnie banki mają w swojej ofercie kredyty gotówkowe z oprocentowaniem stałym lub zmiennym. To pierwsze zazwyczaj oznacza początkowo wyższe raty, jednak zabezpiecza przed wahaniami w późniejszym czasie. Jest zdecydowanie bardziej przewidywalne i rekomendowane dla osób, które chcą mieć poczucie bezpieczeństwa i kontroli nad wysokością raty, którą mogą wpasować do domowego budżetu.
Przy podejmowanie decyzji o wyborze oferty, nie skupiaj się tylko na oprocentowaniu. Od tego zależy tylko część kosztów całego kredytu.
Prowizja od udzielenie kredytu przez bank
Jest to jednorazowa opłata pobierana w momencie udzielenia kredytu gotówkowego. Jest wyraźnie podana w umie kredytowej. W przypadku kredytów gotówkowych jest ona zazwyczaj wliczona w koszt kredytu i spłacana w momencie uregulowania miesięcznych rat kredytu gotówkowego. Różnica w prowizjach może sięgać nawet kilkuset złotych. Czasem można też skorzystać z promocji bez prowizji – to samo tyczy się pożyczek online.
Rzeczywista roczna stopa procentowa (RRSO)
Jest kluczowym czynnikiem przy ustalaniu całkowitego kosztu kredytu. RRSO obejmuje nie tylko oprocentowanie, ale także wszelkie dodatkowe opłaty i prowizje związane z umową kredytową. Porównując różne oferty kredytów, należy spojrzeć nie tylko na wysokość oprocentowania, ale wziąć pod uwagę RRSO. Dzięki temu uzyskasz dokładniejszy obraz całkowitego kosztu Twojego kredytu Ponadto ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z wszelkich potencjalnych opłat. W umowie znajdziesz TOiP czyli tabelę opłat i prowizji, takich jak wcześniejsza spłata lub opłaty za zwłokę w płatnościach rat.